Криза: теорія і практика

Про кризу говорять, про неї пишуть. Є й такі котрі співають їй пісні, віддають їй своє життя чи просто божеволіють від неї. Більшість з нас нервує почувши слова"курс гривні", НБУ, премєр... І нерідко, після важкого дня ми питаємо в дзеркала - чи встоїмо ми перед спокусами кризи завтра?

Відповіді, на мій погляд, слід шукати в генезі цього процесу. А для цього - пройдемось таким планом:
1. коротко про причини кризи
2. коротко про сценарії розвитку
3. коротко про те як світ опирається кризі
4. те, про що не говорять
5. те, про що не скажуть

Отож пункт 1, або "коротко про причини кризи"
Дивимось сюди, і розуміємо що причиною світової кризи стали дешеві гроші. Поміж слайдів з презентації нам покажуть справжнього винуватця - обвал ринку sub prime. В людському вимірі це здебільшого темношкірі, з достатком нижче середнього, котрим рієлтори нароздали будинків по $150K-$200K і які нажаль виявились неплатоспроможними. А потім - як в доміно - обвал бондів, обвал деривативів, обвал ринків, обвал економік.

Переходимо до пункту номер 2, або "сценарії розвитку"
Отож їх два з маленьким хвостиком.
Перший: семи-річне просідання економіки
- перші півтора-два роки - медвежий тренд (спад економіки, банкрутство підприємств, ті)
- решта 5 - повільний підйом, з виходом на докризові показники в 2015-2016 роках

Другий: 15-літня економічна зима
- майже все як в попередньому, тільки дещо гірше - з елементами націоналізації, закриття цілих галузей економік, адмін-регулювання, ті.

Хвостик: тут знаходять прихисток ті, кого переслідують параної
- економічна криза, з переростанням в регіональні нестабільності
- перекроювання кордонів, затяжні локальні конфлікти
- боротьба за сировину

Описавши все це, візьмемось за рятівний пліт від наших урядів (або пункт 3)
Почнемо з Ісландії - країна банкрот. Уряд все націоналізував і пообіцяв світле майбутнє. Років так за 15-30.
Американський уряд зробив дешеві гроші ще дешевшими. Друкує їх безупину (тільки за останній місяць 700 000 000 000 доларів). Роздає їй направо-наліво, і ще й вчить цій дурній манері Японців, Китайців і Європейців.
Європа, як завжди триєдина - від німецького скепсису до французької розтратності.
Азіати не тратять часу і скуповують світ, який раптово здешевів. Так Китай став найбільший кредитором США, обійшовши Японію.
Наш рідний уряд (який не має жодного реального впливу на життя в державі) як не до роботи, то хоч до танцю гожий - кожного дня дивує нас новими цікавинками. Як от - Україна не інтегрована в світову економіку; Кризи у нас немає, і бути не може... :)

про сірозне. 4.
Візьмемо в руки калькулятор. Порахуємо ту суму, яка спичинала обвал всього в світі - ринок sub-prime. Нехай 1 млн сімей купили хати, які їм не по кишені. Помножимо на середню вартість в $200K:
1 000 000 * $200 000 = $200 000 000 000 ($200 млрд)

Ця сума менша 1/3 від тієї яку американський уряд надрукував і роздав минулого місяця... Це менше річного бюджету (тільки 266 днів) операції в Іраку.
Тобто сума не така значна... чому ж криза так погано приборкується?

про сірозне. 5.
Недавно прочитав що кризу лікують монетариським кейсіанством - тобто пробуть розрулити одночасно адмін ресурсом (кейсіанство) і здешевленням та емісією грошей (монетаризм). Майже те ж саме, що зранку лікувати туберкульоз антибіотиками, а ввечері - загартовуванням в крижаній воді.

Зрозуміло одне - виходити з кризи буде складно. Найлегше її переживують ті, хто знає причини кризи, і має план дій. А саме - мобілізація сил на високотехнологічні проекти та переформатування енергетики.
Звернемось до Історії - Джон Кеннеді запустив програму Аполон, і забезпечив своїй країні економічну домінацію на 25 років. Потім настала черга Рональда Рейгана (рейгономіка), з його "зоряними війнами". Буш старався як вмів, але не всім дано :)

Чого чекати від Обами? Насправді в нього не так багато варіантів:
1. обрізати операційні витрати в Іраку (скорочення військової присутності)
2. додати грошей на програму constellation
3. відновити інсталяцію ПРО, або запропонувати рівнозначну науковоємну цяцьку (але обовязково щоб страшила російських малюків по вечорах голосами песика Філі та його одностатевих друзів зайчика Степашки і кнура Хрюші)
4. розгорнути масштабне будівництво альтернативних енергогенераторів

А нам, людям котрі мають місця в останніх рядах - набратись терпіння. Тримати гроші в банківських скриньках. Страхуватись і вірити що "все так не буде".

Щастя Вам!

Практичне страхування

Після літньої повені (про яку з картинками тут) ми вирішили продати наші страхи і купити трохи впевненості. Іншими словами - придбали страховий поліс на будинок.
Крім стихійних лих він страхує від наїздів транспортних засобів, падінь літальних апаратів та протиправних дій третіх осіб.

В цьому пості про процедуру страхування, терміни і зовсім трішки про аналіз страхового ринку. Почнемо з процедури

Отож для успішного проходження цього марафону нам буде потрібен акт оцінки майна.
Варість акту оцінки - від 450 грн для квартири, до 1200 грн для садиби. Термін виконання 1-2 тижні.
Для чого цей акт? Згідно нього, страхова компанія визначає вартість полісу, а ви маєте документ який посвідчує вартість вашого майна.
Відразу додам - ряд страхових компаній (як от PZU Ukraine) дозволяє вам заявляти варість майна без акту оцінки. На перший погляд це виглядає як економія, але в разі настання страхового випадку - буде грати проти вас, бо при експертизі завданих збитків на оцінку може повпливати стан приміщення. Немаловажний момент - післявипадкова експертиза робиться коштом страхової компанії, з залученням її експертів :)

Маючи акт оцінки майна візьмемось за вибір страхувальника. Для цього походіть по сайтах страхових компаній, сконтактуйтесь з їхніми представниками і розішліть висновок на їхні адреси. Стисніть зуби - починається tricky part.
Вам слід отримати від страховика:
- Правила (внутрішньо-корпоративний документ)
- Зразок страхового договору
- Попередній кошторис страхування (укладається на основі висновку з акту оцінки майна)

Маючи ці всі документи на руках прийшла пора взяти 2-3 денну паузу і все _ретельно_ прочитати. А саме - мати чітке розуміння які ризики ви страхуєте і що вони покривають та на які ситуації НЕ розповсюджуються.
Виписавши всі зауваження - висилайте їх страховику і чекайте впродовж дня-двох відповіді.
Настав той момент коли стане зрозумілим котра компанія хоче співпрацювати з вами, а для котрої ви черговий лист в інбоксі. Для прикладу фрагмент переписки з PZU Ukraine

ми: п. 2.9.3: Наскільки критичним є непред'явлення копій Договору чи інших документів (наприклад, рахунків, які підтверджують вартість майна)? У випадку пожежі, такі документи просто можуть згоріти...

страховик: «Граждане, храните ваши деньги в сберегательной кассе!» - так було сказано у дуже відомому фільмі. Фраза дуже актуальна і доречна. Для того, щоб цього не відбулось ми й попереджаємо клієнта, щоб усі документи, якими можна підтвердити та полегшити визначення розміру страхового відшкодування, зберігались у безпечному місці.

та кусочок з Княжої

2. Хочу ще раз повернутись до п. 7.3.2 Договорів страхування оздоблення та паркану. В Правилах наведений ширший опис ризику по вибухових речовинах.
Прошу привести існуючу редакцію пункту 7.3.2 до відповідності з Правилами, а саме - додати виключення "крім навмисних неправомірних дій третіх осіб, крадіжки, грабежу, розбою" після слів "застосування вибухових речовин".

Наступного дня, мені телефонував начальник відділу, цікавився, погодився на наші умови а в листі подякував за співпрацю :)

Коли подолано і цей етап, у вас на руках має бути узгоджений (з внесеними з вашої сторони змінами) договір страхування та фіналізований кошторис.
Потім залишається оплатити поліс, та пофотографувати об'єкт.

Вуаля. В нашому випадку, вся процедура зайняла місяць. В результаті ми уклали три договори - на конструкцію, паркани та оздоблення. Кожен - зі своїм набором ризиків, франшизою та страховим відстотком.

З радістю допоможу порадою.
Щастя Вам!

Agenda for Kit's visit

З нагодин візиту відомого у Львівських колах канадійця українського походження Андрія Кота, ми користаємо з щасливої можливості задати йому декілька питань про Велику Україну (Канаду)

1. Чи обовязково відвідувати Українську Церкву щоб влитись в українську громаду?
2. Після цілого року проживання в канадийщині, чи відчуваєш що душа набарлась гріхів?
Чи ти вже сповідався в Українській Церкві? Про що ти висповідався священнику?
3. Чули, що в Ванкувері багато китайців. чи відвідують вони Українську Церкву?
4. Чи не нудить тебе від самого вигляду китайців?
5. Чи не нудить тебе від китаянок?
6. Які китаянки в ліжку?
7. Чи ТА китаянка не поскаржидась на sexual harassment ?
8. Після благословенного дня, коли ми ступимо на освячену працею дідів і прадідів землю Канади - як довго ми зможемо жити на твою зарплату?
9. Що думає уряд Канади про політику України?
10. Яке твоє ставлення до канадійських сусідів - США, Росії і Гренландії?

Harry Potter vs. Jedi

Дружина захопилась Гаррі Поттером і пригодами потойбічних сил. Свої переконання я не змінюю, і тому вчора між нами відбувся диспут - хто крутіше - маги типу Дамблдора чи орден Джедаїв (долучайтесь до дискусії в голосувалці).

Мої аргументи зводились до наступного
- Сила (як Force) це концептуальне начало Всесвіту і для її опанування потрібно значно більше ніж видусити з себе поттерівське "круціо сіленсіо"
- Джедай здатен керувати Силою і без Світлового Меча, тоді як учні і випускники Гоґвортса не здатні і двох кроків пройти без тієї фалоімітаторної палички яку вони епіліптично тримають в руках
- В світі Джедаїв зберігаються фундаментальні закони фізики (хоча б закон збереження енегрії і маси), тоді як Гаррі-Аферист-з-Одеси зникає тут, щоб зявитись там
- Джедаї це республіка і закон, Гаррі Потер і магія - це середньовічне мракобісся

Дружина мене (як завжди) взула
Сьогодні я не в змозі повторити всю викладку чому Гаррі і інші сюсі-пусі з Гоґвортса такі суперові, але в загальному це описувалось так
- ти Магл, і тобі не дано осягнути всю глибину цієї повісті
- Нащо сила, якщо є закляття - значно доступніший засіб впливу
- "сіленсіо!", "сіленсіо!", "закляктус!"